Ya te contamos en el artículo sobre dónde invertir dinero que el mundo cripto posiblemente sea la mejor solución a la inflación, a los intermediarios y a los impuestos.
Por eso, saber cómo invertir en criptomonedas es fundamental.
Y no solo se trata de aprender a invertir en estos activos digitales. También tienes que entender cómo funcionan y por qué son tan importantes si quieres proteger tu patrimonio y hacerlo crecer.
Está en tus manos.
Por nuestra parte, en este artículo queremos ayudarte a aprender:
1️⃣ Qué son las criptomonedas y cómo se originaron
2️⃣ Cómo funciona la blockchain
3️⃣ Cómo invertir en criptomonedas (incluimos formas anónimas de hacerlo sin KYC)
4️⃣ Por qué te interesa invertir en criptos
¿Te gusta lo que lees?
Si quieres tener más conocimientos sobre la forma más innovadora de proteger tu dinero y hacerlo crecer, sigue leyendo lo que hemos preparado para ti.
‼️ Antes de empezar, queremos recordarte que lo que vamos a compartir tiene carácter meramente informativo y no constituye una recomendación de inversión.
Recuerda que rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Siempre debes hacer tus propias investigaciones antes de invertir.
Ahora sí, ¡vamos al lío!
Qué son las criptomonedas
Puede que ya sepas qué son las criptomonedas o puede que no. Pero, como siempre hacemos, vamos a empezar por lo más básico para que nadie se pierda por el camino, ya que es un tema denso y puede llegar a complicarse bastante.
Las criptomonedas, que se pueden llamar también criptodivisas o criptoactivos, son activos digitales que utilizan cifrados criptográficos para asegurar las transacciones, garantizar su titularidad y controlar la creación de nuevas unidades de dicha cripto.
¿Y esto qué quiere decir?
Pues que son un tipo de dinero digital que solo existe en internet.
A diferencia del dinero tradicional (como los billetes y las monedas que usamos a diario; tienes mucha info sobre esto en: qué es el dinero y cómo funciona), las criptomonedas no son emitidas ni controladas por un banco o un gobierno (¡esto es importante!), sino que funcionan a través de una tecnología llamada blockchain.
👉 ¿Qué es la blockchain? Te lo explicamos mejor más adelante, pero quédate con esto: la blockchain, o cadena de bloques, es como un gran libro de cuentas digital donde se registran todas las transacciones de manera segura y transparente.
Las criptos se pueden usar para comprar cosas, enviar dinero a otras personas o, incluso, como activo de inversión. De hecho, muchos expertos las consideran como uno de los mejores activos para invertir.
¿Por qué? Porque su valor fluctúa con el tiempo y, usando estrategias DeFi, tienes la oportunidad de hacer operaciones con las que puedes llegar a sacar beneficios.
📍 Para ponértelo más fácil, en la siguiente tabla comparamos el dinero fíat con las criptos:
| Dinero fíat tradicional | Criptomonedas | |
|---|---|---|
| Centralización vs. descentralización | Todos los movimientos están controlados y gestionados por intermediarios: bancos, instituciones financieras y otros organismos. | Operan en la blockchain. No hay una autoridad central que controle el sistema, ni intermediarios. Los usuarios tienen mayor control sobre sus activos. |
| Accesibilidad y barrera de entrada | El acceso suele estar restringido por diferentes motivos, como regulatorios, geográficos o socioeconómicos. | Son accesibles para cualquier persona. Solo es necesaria una conexión a internet y una wallet compatible. |
| Transparencia y auditoría | Algunas transacciones carecen de transparencia: los registros financieros suelen ser privados y están bajo el control de instituciones financieras. | Todas las transacciones se registran en la blockchain de manera transparente y son accesibles para que las verifique cualquier persona. |
| Flexibilidad y personalización | La personalización de servicios financieros suele ser limitada y los usuarios tienen que conformarse con las opciones predefinidas. | Los usuarios pueden elegir entre una amplia gama de opciones financieras o crearlas. Pueden personalizar sus estrategias según sus necesidades. |
En resumen, es una nueva forma de dinero que es digital, descentralizada y segura, cuyo objetivo principal es dar acceso a todo el mundo sin intermediarios, sin impuestos y para evitar la inflación.
Sí, esto está muy bien, pero ¿cómo funcionan las criptos? Sigue leyendo que te lo contamos.
Cómo funcionan las criptomonedas
Para entender el funcionamiento de las criptomonedas, debes conocer diferentes conceptos. Vamos a verlos.
Satoshi Nakamoto
👉 Satoshi Nakamoto es el creador del Bitcoin y del sistema de la blockchain. En el 2008, tras la crisis financiera, creó Bitcoin con la intención de ofrecer una alternativa a los sistemas financieros tradicionales.
Sus ideas influyeron en todas las criptomonedas posteriores y su código fuente se convirtió en la base de muchas redes blockchain que se siguen creando a día de hoy.
A día de hoy, no se sabe a ciencia cierta quién es Satoshi Nakamoto. No se sabe si es una persona o un grupo de personas, si vive o no…
Otra teoría que hay es que fueron los mismos bancos los que crearon este sistema como forma de seguir propagando su poder.
Probablemente, nunca se sepa quién es realmente. Pero eso no es relevante, porque la tecnología que creó está aquí para quedarse y eso es lo que nos interesa.
Qué es la blockchain
La blockchain, o cadena de bloques, es una tecnología que permite registrar información de manera segura, transparente e inmutable (no se puede modificar).
Funciona como una base de datos distribuida en la que la información se organiza en bloques. Cada bloque contiene un conjunto de transacciones y está conectado al bloque anterior mediante un código único, lo que forma una cadena (de ahí su nombre).
Una vez que un bloque se añade a la cadena, ya no se puede modificar ni eliminar.
Esta tecnología no depende de una única entidad que la controle, sino que está respaldada por miles y miles de ordenadores distribuidos por todo el mundo, lo que la hace resistente a fraudes, manipulaciones y posibles hackeos.
Por eso es descentralizada y no centralizada.
Estos ordenadores son de personas que entran en el sistema (conocidos como mineros) y que mantienen su integridad. Lo hacen guardando una copia de todas las transacciones que se llevan a cabo. A cambio, reciben una recompensa económica (en la criptomoneda que están minando).
Si te gusta ver las explicaciones en formato vídeo, aquí Antonio G te da más detalle de qué son las criptomonedas, cómo funcionan, los tipos que hay… ¡Todo muy bien explicado!
Aunque el uso más conocido de la blockchain es para lo relacionado con las criptomonedas, esta tecnología va mas allá.
Este sistema o protocolo abre las puertas para muchas innovaciones en el campo del acceso y la seguridad de la información.
📍 Por ejemplo, se pueden hacer cosas tan importantes como:
- Hacer transacciones monetarias y operaciones financieras sin comisiones (o bajísimas en comparación con la banca tradicional)
- Certificar la propiedad industrial, intelectual o de tierras al instante y sin coste
- Demostrar la identidad de personas cuyos datos estén en la blockchain sin necesidad de aportar ninguna documentación
- Rastrear a dónde va tu dinero
👉 En resumen, la blockchain es un sistema seguro y descentralizado para almacenar y verificar información digital.
Y repetimos que, todo esto, sin intermediarios gubernamentales, institucionales o financieros que controlen el proceso.
Como te imaginarás, toda esta tecnología y libertad no le gusta nada a dichos intermediarios. Supone un gran desafío para ellos, ya que ven que se puede funcionar de forma segura y fiable sin depender de ellos.
Si quieres todavía más detalles del funcionamiento de Bitcoin y de la blockchain, puedes leer el whitepaper o documento oficial de Bitcoin que redactó Satoshi Nakamoto (si prefieres la versión en inglés, la tienes aquí).
Tipos de criptomonedas
El mundo de las criptomonedas es muy amplio y diverso y es normal que te preguntes cuántos tipos de criptomonedas existen.
Aunque a menudo se piensa solo en Bitcoin, porque fue la primera (y en nuestra opinión es la cripto más fiable y diferente al resto), existen miles de criptomonedas con distintos propósitos y características.
Podríamos clasificarlas en los siguientes grupos:
📍 Criptomonedas de valor
Bitcoin (BTC) es la primera y más conocida. Fue diseñada como una reserva de valor y un medio de pago descentralizado. Otras criptos, como Litecoin (LTC), buscan ofrecer transacciones más rápidas o baratas, pero cumplen un propósito similar.
📍 Stablecoins (monedas estables)
Son criptomonedas vinculadas a activos estables, como el dólar (USDT, USDC, DAI). Su objetivo es reducir la volatilidad y facilitar transacciones más predecibles dentro del ecosistema cripto.
📍 Plataformas y contratos inteligentes
Ethereum (ETH) abrió la puerta a las aplicaciones descentralizadas con sus contratos inteligentes. Otras blockchains, como Solana (SOL), Cardano (ADA) y Polkadot (DOT), ofrecen mejoras en escalabilidad y eficiencia para aplicaciones financieras, juegos y más.
📍 Criptomonedas DeFi
Algunas criptos están diseñadas para servicios financieros sin intermediarios. Algunos ejemplos incluyen AAVE (préstamos descentralizados) y Uniswap (intercambio de tokens sin necesidad de bancos o casas de cambio).
📍 Tokens de utilidad
Estos tokens permiten acceder a servicios dentro de una plataforma. Por ejemplo, BNB (Binance Coin) se usa para pagar comisiones en Binance, mientras que Chainlink (LINK) conecta contratos inteligentes con datos del mundo real.
📍 Tokens de gobernanza
Permiten a quienes las tienen votar sobre decisiones dentro de un proyecto. Un ejemplo es Maker (MKR), donde los holders pueden influir en las reglas del protocolo.
📍 Memecoins y criptos especulativas
Dogecoin (DOGE) y Shiba Inu (SHIB) comenzaron como bromas, pero han ganado popularidad gracias a su comunidad. Son altamente especulativas y su valor depende en gran medida del hype del momento.
Cada tipo de criptomoneda tiene su función y su nivel de riesgo. Antes de invertir u hacer operaciones con cualquiera de ellas, es fundamental que la investigues, que entiendas en qué categoría encaja y qué problema busca resolver.
Antes de seguir compartiendo información, queremos recomendarte una formación que, si te está gustando este artículo, seguro que te interesa. Se trata del curso Dinero y Libertad Financiera que imparte Antonio G.
En él, ha sintetizado todos sus conocimientos y su experiencia en el mundo de la inversión, la libertad financiera, el dinero y las criptomonedas.
Si quieres ir más allá en conceptos como los de este artículo, así como aprender sobre las inversiones más rentables (con las que podrás multiplicar tu patrimonio), no dudes en echarle un vistazo.
Cómo invertir en criptomonedas
Venga, vamos a la chicha del artículo y algo por lo que muchas personas habrán empezado a leerlo.
Cómo comprar criptomonedas
Este punto es muy importante. Casi que el más importante de todo el proceso. La compra afectará tanto a los beneficios futuros que puedas tener como a lo que tengas que pagar (o no) por dichos beneficios.
Existe la posibilidad de hacer la compra siguiendo caminos diferentes. Algunos más recomendables que otros. Te los explicamos.
Opción A: con KYC 👎
Esta primera opción es la más utilizada por la mayoría de personas que compran criptos. Bien porque no conocen otra forma o bien porque lo hicieron hace tiempo y no había más opciones.
¿Es la más recomendada? Dependerá de la libertad que busques. Pero como la decisión final es tuya, te contamos el proceso paso a paso:
- Paso 1: buscar un exchange o un bróker que ofrezca criptomonedas.
- Paso 2: registrarte y pasar el proceso de verificación KYC (know your customer).
- Paso 3: enviar fondos al exchange o bróker.
- Paso 4: comprar la criptomoneda que quieres.
- Paso 5 (opcional): enviar tus criptomonedas a una wallet, bien sea hot wallet o cold wallet, para almacenarlas de una forma más segura que dejándolas en el exchange.
Hemos mencionado varios términos que puede que no conozcas si no estás en el mundo de las criptos. Pero no pasa nada, te los resumimos brevemente:
👉 Exchange: se conoce con este nombre a las plataformas de intercambio que permiten comprar, vender y almacenar criptomonedas. Hay exchanges centralizados (CEX o centralized exchange) y descentralizados (DEX o decentralized exchange).
👉 KYC o know your customer: es el proceso de verificación de tu identidad. Tienes que dar tus datos y aportar un documento de identidad. Por lo tanto, te «tienen fichado/a».
👉 Wallet: es una billetera o cartera digital en la que se pueden almacenar criptomonedas y otros activos digitales (como NFT). Hay dos tipos:
- hot wallet: son aplicaciones para el móvil o extensiones del navegador que están siempre conectadas a internet y son accesibles en todo momento. Son mucho más accesibles, pero también menos seguras. Por ejemplo, están OKX o Rabby.
- cold wallet: son billeteras físicas (normalmente con el aspecto similar a un pen drive) que solo son accesibles cuando las conectas al ordenador. Además, no se conectan a internet para funcionar. Esta menor accesibilidad las hace mucho más seguras para almacenar tus activos. Algunos ejemplos son Ledger o Trezor.
Dicho esto, te habrás dado cuenta de que este proceso deja rastro. Es decir, al haber pasado el KYC, va a ser fácil que las autoridades (Hacienda, vamos) consigan información de dónde has comprado criptos, cuáles, qué cantidad, cuando, si las has vendido o traspasado, etc.
En definitiva, se pierde parte de la esencia de las criptos, que es el anonimato y el no tener intermediarios que se queden con tu dinero.
Por eso, la opción sin KYC puede ser más interesante.
Opción B: sin KYC 👍
En este caso, al no ser necesario el KYC, no habrá rastro de quién ha comprado qué, cuando, dónde… Mejor dicho, sí que hay rastro, porque todo queda grabado en la blockchain, pero no se puede atribuir a X persona.
Es decir, tú puedes comprar 1 BTC, custodiarlo, moverlo, etc., pero en ningún lugar pondrá que te pertenece a ti con tus datos personales.
Dentro de esta opción para comprar criptomonedas sin KYC, hay varias posibilidades:
📍 Exchange sin KYC
Son los exchanges descentralizados, y algunos centralizados, en los que no se requiere que pases el proceso de KYC para hacer las transacciones. Un ejemplo es Change NOW.
📍 On-ramp
Consiste en utilizar plataformas sin KYC para enviar dinero fíat y recibir la cripto que elijas en tu wallet. Lo ideal es que pongas un «intermediario» entre tu dinero y la plataforma, para evitar la trazabilidad. Puedes usar plataformas como Mucho.finance o Unblock.
📍 P2P
Consiste en comprar a través de plataformas P2P que permiten conectar a personas que quieren vender con personas que quieren comprar (o viceversa). Es decir, el intercambio se hace directamente con otros usuarios. Por ejemplo, tienes HodlHodl.
📍 P2P directo
También tienes la posibilidad de hacer P2P directamente si conoces a alguien a quien le interese hacer la operación contigo.
Como hemos dicho, uses el método que uses, es interesante que pongas un «intermediario» entre tu dinero y la blockchain. Es decir, durante el proceso de enviar dinero para recibir criptos, utilizar un banco cuyo IBAN no sea de tu país. Por ejemplo:
- Wise
- Dukascopy
Opción C: pasar de KYC a sin KYC 🙏
Ahora tenemos una situación muy común. La compra de criptos ya está hecha siguiendo el proceso con KYC y se quiere «deshacer».
No te preocupes porque, como hemos dicho, es el proceso que ha seguido la mayoría de gente.
Pero tiene solución.
👉 Por un lado, está la posibilidad de vender los activos (cuando parezca oportuno), pagar los impuestos que toque por los beneficios que se han tenido y empezar de cero (mediante la opción B, claro).
👉 Por otro lado, está la opción de usar un mezclador de criptos. Es un servicio que, como su nombre indica, mezcla criptomonedas potencialmente identificables con otras de origen diferente, para dificultar el trazado de los fondos y que sea difícil conocer su origen real.
Es decir, se envía el Bitcoin A al mezclador y el mezclador devuelve un Bitcoin X (o su valor en otra cripto, si se opta por hacer esa transacción). Lógicamente, el servicio tiene una comisión, por lo que no llegará el 100 % de las criptos. Un ejemplo de mezclador es Houdini.
Cómo vender criptomonedas
Ahora, vamos a ver el proceso a la inversa: vender criptos para tener dinero fíat.
En ese caso, estas serían algunas opciones a tener en cuenta para hacerlo:
P2P
Como en el caso anterior donde hemos explicado la compra, consiste en acudir a plataformas que ofrezcan este servicio (como HodlHodl) para venderle los activos a alguien a que esté interesado/a en comprarlos a cambio de dinero fíat.
Off-ramp
De nuevo, es el mismo proceso que en el on-ramp, pero a la inversa. Transformar las criptos en dinero fíat a través de la plataforma y de ahí enviarlas al banco (con IBAN fuera de España, ojo). Las plataformas que recomendamos vuelven a ser Mucho.finance y Unblock.
Exchange corporativo
Este método puede que no sea aplicable a todos los casos. Consiste en tener un exchange vinculado a una empresa (mejor fuera de España, si puede ser, con una LLC en Estados Unidos, por ejemplo).
Tarjetas
Por último, se pueden utilizar tarjetas cripto para pagar los gastos. Es decir, usarlas como cualquier tarjeta normal, pero en lugar de descontar euros o la moneda que sea, se descuentan las criptos.
Lo habitual es que sean de prepago, es decir, que se tengan que cargar con la cantidad deseada de la cripto elegida (dentro de las aceptadas por la tarjeta, claro). Conforme se use, se va descontando del saldo cripto. Algunos ejemplos de estas tarjetas son SolCard u offramp.xyz.
‼️ Vistas las diferentes formas de hacerlo, queremos hacerte una pregunta a modo de reflexión: ¿realmente quieres salir del mundo cripto? ¿Es la mejor solución?
Recuerda que existe la posibilidad de vender (en realidad es intercambiar) activos como BTC por monedas estables (stablecoins) como USDT, USDC o DAI. Y así no se saledel mundo cripto.
Si luego quieres volver a comprar BTC u otro activo, puedes usar dichas stablecoins para la compra. Queda todo dentro del mundo cripto.
De esta forma, si quieres tener una estrategia de «salida» para beneficiarte de períodos de máximos históricos, puedes hacerlo, pero sin llegar a salir.
Otras formas de invertir en criptomonedas
Además de comprar criptos directamente, hay otras formas de invertir en estos activos digitales sin tener que comprarlos directamente.
Te las comentamos porque pueden ser interesantes para ti, según el portafolio de inversión que quieras tener, tu aversión al riesgo, etc.
ETF de criptomonedas
Por un lado, están los fondos cotizados o ETF (de Exchange-traded fund en inglés). Te explicamos más sobre este activo en el artículo sobre dónde invertir dinero, pero te lo resumimos.
Hay instituciones de inversión colectiva y de gestión pasiva que crean estos fondos en los que se intenta replicar un índice determinado (S&P 500, el NASDAQ, el DAX40…) o centrarse en un sector específico, como tecnología, energía, criptomonedas…
👉 Y dentro del apartado de las criptomonedas, tenemos que diferenciar dos tipos de ETF:
- ETF expuestos a criptomonedas: consisten en invertir en diferentes empresas que están relacionadas con el mundo de la blockchain y los activos digitales.
- ETF de criptomonedas: son fondos que cotizan en bolsas tradicionales y siguen el rendimiento de una o varias criptos. El principal en este caso es el ETF de Bitcoin. El primero empezó a cotizar el 11 de enero del 2024 y ya ha casi llegado a los niveles de capitalización del ETF de oro.
Por ejemplo, tienes el de iShares Bitcoin Fund (IBIT). Son una forma de comprar Bitcoin sin tener Bitcoin (aunque la empresa que gestiona el fondo sí que tiene que tener Bitcoin, para que esté respaldada).
Inversión en empresas de blockchain
Por otro lado, está la opción de exponerse de manera indirecta a las criptomonedas invirtiendo en empresas involucradas en la tecnología blockchain o en el sector cripto.
👉 Las categorías principales de estas empresas podrían dividirse así:
- Desarrollo de blockchain: son empresas que crean aplicaciones y soluciones basadas en la cadena de bloques. Algunos ejemplos serían ZhongAn o Coinsilium.
- Minería de criptomonedas: son empresas que, como su nombre indica, operan en la minería de criptomonedas. Por ejemplo, BIT Mining o HIVE Blockchain Technologies.
- Exchanges, plataformas y servicios: son empresas que ofrecen servicios de intercambio de activos digitales y relacionados. Como ejemplo, Coinbase.
Así pues, existe la posibilidad de comprar acciones de dichas empresas (o encontrar ETF que estén enfocados en este sector).
‼️ Ten en cuenta que estos dos métodos para nada son iguales a tener criptomonedas en tu posesión.
Por qué invertir en criptomonedas
Aunque es importante tener presente que el mercado de criptomonedas es volátil y conlleva riesgos, también ofrece oportunidades únicas.
Si después de todo lo que has leído hasta aquí todavía te quedan dudas, te vamos a hacer un resumen de las ventajas de comprar criptomonedas o invertir en ellas.
Gran potencial de crecimiento a largo plazo
Las criptomonedas, especialmente Bitcoin, han demostrado un potencial significativo de crecimiento a largo plazo.
Desde su creación, Bitcoin ha aumentado su valor exponencialmente. No tienes más que ver la gráfica de su evolución:
Por supuesto que no está siempre subiendo. Tiene sus bajadas y correcciones. Pero cabe poca duda de la tendencia alcista si te planteas una estrategia a largo plazo.
También se pueden considerar como inversiones rentables a corto plazo, pero debes conocer bien el activo, el proyecto que hay detrás, etc.
👉 Aunque el mercado puede ser volátil, la tendencia a largo plazo es alcista y es muy interesante para aprovechar posibles aumentos de valor en el futuro. Eso sí, recuerda que no está garantizado al 100 %.
Acceso a nuevos mercados y oportunidades
El mundo cripto te da acceso a nuevos mercados y oportunidades de hacer crecer tu dinero que no están disponibles en el mundo financiero tradicional.
Mejor dicho, no están disponibles para ti. Ya has visto que los bancos pueden hacer lo que quieran con tu dinero para sacar sus propios beneficios.
👉 Sin embargo, con las criptos tienes acceso a las finanzas descentralizadas (DeFi), con las que puedes participar en la economía digital y sacar rentabilidades interesantes.
Anonimato, privacidad y control sobre los activos
Las criptomonedas ofrecen un nivel de privacidad y control sobre los activos que no está disponible con las formas tradicionales de dinero.
Además, ya has visto a lo largo del artículo que no hace falta que te identifiques (no tienes que pasar el KYC) para operar con activos digitales.
👉 Tu dinero, tú decides qué hacer con él.
Adiós a los intermediarios y las comisiones
Otra de las grandes ventajas de este mundo es que desaparecen los intermediarios. No hacen falta bancos, gobiernos o entidades financieras.
👉 Puedes hacer tus transacciones sin ellos. Por eso, se reducen muchísimo las comisiones (no te roban tu dinero), aumenta la velocidad de las operaciones y, de nuevo, mantienes el anonimato.
Acceso global e indiscriminado
En el mundo cripto no hay discriminación. Da igual quién seas. No importa tu sexo, orientación sexual, país de nacimiento o residencia, nivel educativo o económico, antecedentes penales…
No influye nada. Solo necesitas una conexión a internet para acceder a las criptomonedas.
Son especialmente atractivas para personas que viven en países con restricciones financieras o con acceso limitado a los mercados tradicionales.
👉 Las criptomonedas han democratizado el acceso a las inversiones y ha permitido que más personas participen en los mercados financieros globales.
Y hasta aquí llega nuestro artículo sobre cómo invertir en criptomonedas para batir la inflación y multiplicar tu patrimonio.
Esperamos que te haya sido útil para aprender sobre este mundo tan interesante y que te haya despertado las ganas de empezar a tomar acción para proteger tus activos.
Eso sí, recuerda que lo que te hemos contado es meramente informativo y no constituye una recomendación de inversión. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Así que, infórmate bien e investiga antes de invertir tu dinero.
Si quieres seguir aprendiendo a aumentar tu patrimonio, echa un vistazo al artículo sobre cómo ganar dinero con criptomonedas y estrategias DeFi muy interesantes.
Y recuerda que tienes el curso Dinero y Libertad Financiera de Antonio G donde aprenderás y profundizarás en estos conceptos y otros que son absolutamente necesarios para vivir una vida más libre.
Ahora te toca a ti. ¿Conocías todas estas formas de invertir en criptos? ¿Crees que nos hemos dejado alguna interesante? ¿Sabes de otras plataformas que sirvan para hacer estas transacciones?
¡Te leemos en los comentarios!
