Cómo ganar dinero con criptomonedas: solución a la inflación y a los impuestos

Los productos financieros tradicionales están bien, pero no son la solución a problemas tan importantes hoy en día como la inflación, los intermediarios y los impuestos.

Además, salvo en contadas ocasiones, tampoco te ayudarán a aumentar tu patrimonio de forma sustancial.

Entonces, ¿no hay solución? Sí, sí que la hay, en el mundo cripto y en las finanzas descentralizadas (DeFi).

Y en eso se centra este artículo. Aquí hemos recopilado la información que conocemos sobre cómo ganar dinero con criptomonedas, en base a nuestras propias experiencias (incluidas las de Antonio G.).

En tus manos tienes la opción de:

1️⃣ Seguir leyendo y aprender sobre opciones para ganar dinero con criptomonedas.
2️⃣ Cerrar el artículo y continuar perdiendo dinero con la inflación, los intermediarios y los impuestos.

¿Por qué opción te decantas?

‼️ Antes de empezar, queremos recordarte que lo que vamos a compartir tiene carácter meramente informativo y no constituye una recomendación de inversión.

Recuerda que rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Siempre debes hacer tus propias investigaciones antes de invertir.

Ahora sí, ¡vamos al lío!

8 formas de ganar dinero con criptomonedas

Hay muchas maneras de ganar dinero con criptomonedas. No te las vamos a enumerar todas, sino que te vamos a explicar las que conocemos y hemos comprobado que funcionan.

Más concretamente, las ha puesto en práctica Antonio G. y le han funcionado muy bien. Están todas explicadas al detalle y con varios ejemplos en el curso de dinero y libertad financiera de Antonio G.

Pero no te preocupes, que aquí también te vamos a dar mucha información.

Hodl

El término «hodl» se originó a partir de la palabra hold (aguantar en inglés) mal escrita.

En el 2013, un usuario hizo una publicación en el foro de Bitcoin Talk en la que expresaba sus intenciones de conservar su Bitcoin a pesar de ser un día muy volátil. La tituló «I am hodling» en lugar de «I am holding».

Y desde ese momento, se ha dotado al término «hodl» con el significado de aguantar los criptoactivos y no venderlos a pesar de pasar por períodos malos de caídas, con la esperanza de que crezca a largo plazo.

Y es que…

👉 A veces, la mejor manera de ganar dinero en la blockchain es no hacer nada.

¿Cómo que no hacer nada?

Técnicamente sí que haces algo: comprar la criptomoneda que hayas elegido (a ser posible, después de un buen análisis y de haber concluido que va a ir para arriba en el medio y largo plazo) y luego esperar. Haces hodl.

El activo más fiable para aplicar esta estrategia es el Bitcoin. Además de haber sido la primera en crearse, su funcionamiento está hecho a prueba de error humano.

Mira, esta es la gráfica con la evolución del valor del Bitcoin desde su creación hasta la actualidad.

Tiene etapas de subida y etapas de corrección, pero, a largo plazo, no hay criptomoneda que lo iguale. Es más, este tipo de inversión hodl en Bitcoin te puede llevar a hacer más de un 100 % de rentabilidad anual en unos 4-5 años.

Es decir, cada año puedes duplicar tu patrimonio.

Si estás dentro del mundo de las inversiones, es posible que el comportamiento de esta gráfica te suene al de otro activo muy interesante que se considera como reserva de valor.

Sí, el oro, considerado como uno de los mejores activos para invertir. Mira su gráfica.

Como ves, tienen similitudes. Por ello, al igual que el oro, mucha gente considera al Bitcoin como un activo refugio para proteger tu patrimonio y no perder poder adquisitivo.

Así que, hodlear Bitcoin tiene doble ventaja: proteges tu patrimonio y lo aumentas gracias a la revalorización que se espera que ocurra con el paso del tiempo.

Quien dice Bitcoin, dice Ethereum, Solana, Ripple u otros activos que hayas estudiado y creas que merecen la pena.

De manera general, se recomienda tener entre un 50 % y un 80 % de tu portafolio cripto en hodl. Esto dependerá de tu nivel de aversión al riesgo.

📍 Una estrategia de compra que se utiliza mucho es la conocida como DCA (dollar cost averaging en inglés). Consiste en comprar de forma periódica (mensual, semanal…) una cantidad fija, sin importar el precio del activo en ese momento.

Es una forma de automatizar la inversión y de intentar hacerla más eficiente. Puede ayudar a reducir el impacto de la volatilidad y evitar decisiones impulsivas basadas en las emociones del mercado.

Al seguir un patrón de compra constante, se elimina la necesidad de intentar predecir los mejores momentos para invertir. Así, quitas de en medio la parte más sentimental, que es la que nos lleva a tomar (malas) decisiones en momentos complicados.

Sin embargo, como cualquier estrategia, el DCA no garantiza rendimientos y su efectividad depende de múltiples factores, como la evolución del mercado, el horizonte temporal, el activo que elijas…

Genial, pero ¿cómo gano dinero con Bitcoin o con otras criptomonedas? Además de con la posible revalorización del Bitcoin y de las altcoins que decidas comprar y hodlear, existe un mundo muy amplio en el que puedes operar y te da la posibilidad de sacar muy buenos beneficios.

👉 Las finanzas descentralizadas o DeFi (decentralized finance).

¿Qué son las DeFi? Lo tienes todo explicado al detalle en el artículo sobre las finanzas descentralizadas.

En resumen, son un sistema financiero alternativo y descentralizado basado en la blockchain. Por eso, no hay intermediarios.

❌ No hay bancos, gobiernos o instituciones financieras por el medio que te quiten tu dinero.

Esto quiere decir que no hay intereses, ni comisiones (son mínimas en comparación con la banca tradicional), ni impuestos.

‼️ Ojo: para no tener que pagar impuestos, no tienes que crearte la obligación legal de hacerlo. Sino, tienes que pagar lo que te corresponda. De ninguna manera te estamos animando a hacer evasión de impuestos.

Por lo tanto, para evitar la obligación legal de pagar, tienes que hacer bien la entrada y salida del mundo cripto. Esto te lo explicamos en detalle en el artículo sobre cómo invertir en criptomonedas.

👉 ¿Qué se puede hacer con las DeFi? Operaciones y transacciones financieras sin pasar por intermediarios (bancos) o gobiernos que se quedan con parte de tu dinero. Por ello, se las considera entre las inversiones rentables a corto plazo.

👉 ¿Cómo se pueden hacer esas transacciones? Gracias a la blockchain, puedes usar smart contracts (contratos inteligentes), protocolos y dApps (aplicaciones descentralizadas) para hacer diferentes operaciones.

Vamos a ver las más interesantes. 👇

Airdrops

Los airdrops son la primera estrategia de nuestra lista de cómo ganar dinero con criptomonedas, ya que son una forma de ganar criptomonedas gratis.

👉 ¿Cómo funcionan los airdrops? Los proyectos nuevos reparten tokens a los usuarios para promocionar su plataforma. Dado el gran número de criptomonedas y tokens en el mercado, ofrecer activos gratuitos es una forma de ganar visibilidad y destacar del resto.

Para participar en un airdrop, suele ser necesario cumplir ciertos requisitos o hacer diferentes tareas, como interactuar con una blockchain específica, hacer acciones en redes sociales, probar una dApp o mantener un saldo mínimo de ciertos tokens, entre otras.

Básicamente, es una estrategia de marketing para promocionar el proyecto, captar el interés de nuevos usuarios y crecer. Además, les sirve para recibir feedback y mejorar el proyecto.

Según los requisitos y el funcionamiento, hay varios tipos de airdrops:

• Airdrops de tareas
• Airdrops de exchanges
• Airdrops con monederos
• Airdrops por posesión

En resumen, tú haces cierta tarea o cumples cierto requisito y, a cambio, recibes tokens o criptos en tu wallet.

Sin embargo, recibir tokens en un airdrop no garantiza beneficios, ya que su valor puede fluctuar o incluso caer a cero.

Por último, ten en cuenta que no todos los airdrops son legítimos y que algunos pueden ser intentos de estafa o implicar riesgos de seguridad.

Por eso, se recomienda verificar siempre la fuente y usar plataformas reconocidas para encontrar información sobre airdrops activos, como DefiLlama.

📍 A tener en cuenta: dada la volatilidad de estos proyectos, puede ser interesante que, cuando recibas el airdrop, si el valor de la moneda empieza a subir, vendas la mitad y aguantes el resto. Luego, no sabes cuándo va a caer y si volverá a subir o no. Hay probabilidades de que no acabe siendo rentable y, de esta forma, intentas asegurarte ciertos beneficios.

Staking

La siguiente estrategia es el staking, que también puedes encontrar en las diferentes plataformas con el nombre de earn o rewards (o recompensas). El término en español sería estaca, pero no se utiliza mucho.

👉 ¿Cómo funciona el staking? Consiste en depositar (y bloquear) criptomonedas en una red blockchain para ayudar a validar transacciones y mantener la seguridad y funcionalidad de la red.

Se usa en blockchains de Proof of Stake (prueba de participación) como Ethereum, Cardano, Solana, Avalanche, Polkcadot o Cosmos.

A cambio, se reciben recompensas. Estas suelen oscilar entre el 2-10 % anual, dependiendo de la criptomoneda y de la demanda.

Esta estrategia es habitual entre los hodlers de criptos, ya que les permite respaldar sus blockchains favoritas mientras tienen la posibilidad de aumentar su patrimonio en ellas (a través de las recompensas).

Puedes mirar con qué criptos hacer staking, en qué plataformas, calcular los rendimientos y otra info interesante en Staking Rewards o en Morpho.

🟣 Comparativa con las finanzas tradicional: esta estrategia podría compararse a las cuentas remuneradas de los bancos tradicionales, en las que recibes intereses por tener tú dinero depositado. Te hablamos de ellas en el artículo sobre dónde invertir dinero.
La gran diferencia es que tu dinero pierde valor igualmente con la inflación, mientras que con las criptos cabe la posibilidad de que se revalorice, como hemos visto antes.

📍 A tener en cuenta: el staking puede hacerse en exchanges como Binance o Coinbase, pero es preferible utilizar wallets no custodiadas (incluidas opciones físicas como Ledger) para tener mayor control sobre los fondos (y para intentar evitar el KYC).

Liquid staking

También se conoce como soft staking, staking líquido o LS y es una estrategia similar a la anterior, aunque con ciertas diferencias.

👉 ¿Cómo funciona el liquid staking? A diferencia del staking tradicional donde los fondos quedan bloqueados durante un período determinado, el staking líquido permite depositar criptomonedas sin perder liquidez, ya que recibes un token derivado que representa los activos bloqueados.

Puedes usar estos derivados líquidos en otros protocolos DeFi mientras sigues generando recompensas.

De nuevo, una buena fuente para encontrar estos protocolos para hacer liquid staking es DefiLlama.

🟣 Un ejemplo: en plataformas como Lido o Rocket Pool, se puede hacer staking de ETH y recibir stETH (staked ETH). Luego, se pueden usar esos stETH como colateral para pedir préstamos o hacer otras estrategias DeFi.

📍 A tener en cuenta: cuidado con la desvinculación del precio entre el token que está en staking y el activo derivado (que puede negociarse con un descuento respecto a su valor original) en mercados bajistas.

Liquidity provider

Seguimos con las diferentes estrategias para saber cómo ganar dinero con criptomonedas y le toca el turno a la de ser un o una liquidity provider (LP), que en español sería proveedor de liquidez.

👉 ¿Cómo funciona el liquidity provider? Consiste en convertirse en un «banco» o «prestamista» y proporcionar liquidez a exchanges descentralizados o DEX (como Uniswap, SushiSwap o PancakeSwap).

Es decir, se proporcionan pares de activos líquidos (siempre va en pares, por ejemplo, USDC y ETH) en los pools de liquidez de los DEX para que sus usuarios puedan intercambiar dichos tokens.

Esto se da porque los exchanges descentralizados no tienen libros de órdenes como los exchanges tradicionales (Binance, Coinbase, etc.). En su lugar, utilizan pools de liquidez.

Así pues, al prestar esos pares de tokens, los usuarios pueden hacer intercambios entre ellos a través del exchange descentralizado.

A cambio, se recibe una parte de las comisiones que se generan por los intercambios. Sin embargo, hay que tener en cuenta la pérdida impermanente, que puede reducir las ganancias si los precios de los activos varían mucho.

👉 ¿Qué es la pérdida impermanente o impermanent loss? Si el precio de uno de los activos cambia significativamente respecto al otro, el algoritmo del DEX ajusta la cantidad de tokens en el pool, lo que puede hacer que al retirar se reciban menos ETH y más USDC (o viceversa).

Por ejemplo, si un usuario aporta el par ETH y USDC y ETH sube un 50 % mientras está en el pool, este usuario puede acabar con menos ETH y más USDC de lo que aportó.

🟣 Un ejemplo de LP: supongamos que un usuario aporta 1 ETH (que tiene un valor de 3000 $ en ese momento) y 3000 USDC en un pool ETH/USDC. Si esta aportación representa el 1 % del pool, el usuario recibirá el 1 % de todas las comisiones de trading generadas en ese pool.
Sin embargo, si ETH sube mucho, puede darse la pérdida impermanente y terminar con más USDC y menos ETH del aportado.

📍 A tener en cuenta: existen herramientas como APY.Vision que permiten analizar la rentabilidad neta y evaluar el impacto de la pérdida impermanente.

Concentrated liquidity

La siguiente estrategia es la concentrated liquidity, que en español se conoce como liquidez concentrada. Es similar a la anterior, aunque presenta algunas diferencias que la pueden hacer más beneficiosa (bien aplicada, claro).

👉 ¿Cómo funciona la concentrated liquidity? La liquidez concentrada es una versión optimizada de la provisión de liquidez que permite a los proveedores elegir un rango de precios en el que se utilizará la liquidez que hayan aportado.

De esta forma, es posible mejorar la eficiencia del capital invertido y se puede llegar a ganar más comisiones con menos inversión.

🤔 ¿En qué se diferencia de liquidity provider? En los pools de liquidez tradicionales, cuando se aporta liquidez, esta se distribuye en todo el rango de precios (de 0 $ a ∞).

Esto significa que gran parte del capital puede quedarse sin usar, porque los precios reales de los activos suelen moverse en un rango más estrecho.

En cambio, con la concentrated liquidity, se puede concentrar la liquidez en un rango específico. Por ejemplo: 2800 $ – 3200 $ para ETH/USDC).

Con este funcionamiento, pueden pasar dos cosas:

• Si el precio de ETH se mantiene en ese rango, se generan más comisiones con menos capital.
• Si el precio sale del rango, se deja de generar comisiones hasta que vuelva a entrar en dicho rango o hasta que se ajuste la posición (motivo por el que se necesita una gestión más activa).

Por ello, esta estrategia puede ser más interesante para épocas en las que el valor de las criptos sea más o menos estable (movimientos laterales en las gráficas) y no tanto para épocas alcistas o bajistas (movimientos ascendentes o descendentes).

Con estas gráficas lo entenderás mejor.

Como ves en la imagen, con movimientos laterales es más difícil que el precio se salga del rango definido. En cambio, con movimientos ascendentes o descendentes, la probabilidad es mucho mayor.

Algunas plataformas para hacer este tipo de estrategia son Uniswap y Orca.

📍 A tener en cuenta: para usuarios principiantes, puede ser interesante empezar eligiendo rangos amplios, para no tener que hacer ajustes constantes (más ajustes, más posibilidad de errores).
Además, los usuarios avanzados suelen elegir activos con los que se quedarían a largo plazo, sin importar la evolución del mercado.

Préstamos y préstamos colateralizados

Otra estrategia DeFi con la que se puede ganar dinero con criptomonedas son los préstamos, tanto concediéndolos como pidiéndolos. En inglés se conoce como lending y borrowing.

En resumen, se puede prestar criptomonedas (lending) y ganar intereses o pedir prestado (borrowing) dejando criptos en garantía. Y sin necesidad de intermediarios (bancos).

Vamos a verlos por separado.

👉 ¿Cómo funciona el lending? El funcionamiento es similar al de los bancos tradicionales, pero pasado al mundo cripto. En el lending, se depositan activos en una plataforma DeFi para que otros los pidan prestados.

A cambio, se generan intereses de forma pasiva. Para seguir con el símil bancario, serían como los intereses que cobra el banco por conceder un préstamo.

Pero ya sabes que sin bancos y sin intermediarios.

🟣 Un ejemplo: un usuario deposita 10 000 USDC en una plataforma que ofrece un rendimiento del 5 % APY (variable). Al cabo de un año, el saldo aumentaría a 10 500 USDC, dependiendo de la tasa de interés aplicada a lo largo del tiempo. Y sin haber hecho nada.

👉 ¿Cómo funciona el borrowing? Este sería el otro lado de la moneda: pedir prestadas criptomonedas.

Es interesante si se necesita liquidez pero no se quiere vender las criptos, ya que se pueden dejar como garantía (colateral) y pedir prestado otro activo.

🟣 Un ejemplo: se deposita 1 ETH (valorado en 3000 $ en ese momento) como colateral para obtener prestado 1500 USDC (el 50 % del valor del ETH depositado en colateral). Así, se pueden usar esos USDC para hacer otras estrategias DeFi que te hemos comentado en el artículo.

📍 A tener en cuenta: mantener un un ratio de garantía conservador (por ejemplo, del 50 % en lugar del 75 %) puede reducir el riesgo de liquidación.

Para ambos casos, puedes usar plataformas como Aave, Compound o Venus.

Looping

Por último, queremos hablarte de looping, que en español sería préstamos en bucle o apilamiento de préstamos. Esta estrategia es una continuación de la anterior de lending y borrowing y se considera avanzada.

👉 ¿Cómo funciona el looping? Consiste en pedir un préstamo de un activo y reinvertir esos fondos en el mismo protocolo para aumentar el capital disponible. El proceso se repite varias veces, de ahí el nombre de looping.

El objetivo de esta estrategia es maximizar los rendimientos, aprovechando el apalancamiento. Sin embargo, también implica un aumento en el riesgo, ya que, en mercados bajistas, existe la posibilidad de que la posición se liquide si no se mantiene una gestión adecuada.

🟣 Un ejemplo práctico: con 10 000 € en USDC y reinvirtiendo el 50 % del colateral para mayor seguridad. Vamos a poner que la plataforma ofrece un APY del 4 % por depositar USDC y que el interés por pedir prestado USDC es del 2 % (números totalmente factibles).

Este sería el proceso:

• Se depositan 10 000 € en USDC → Esto empieza a generar un 4 % APY.
• Se pide prestado el 50 % del colateral → 5000 USDC.
• Se reinvierten esos 5000 USDC como colateral adicional.
• Se pide prestado el 50 % del nuevo colateral (5000 €) → 2500 USDC.
• Se reinvierten esos 2,500 USDC como colateral.
• Se pide prestado el 50 % del nuevo colateral (2500 €) → 1250 USDC.
• Se reinvierten esos 1250 USDC como colateral.
• Después de repetir el proceso unas 5 veces, se acaba con aproximadamente 19 375 USDC depositados y 9375 USDC en deuda.

📌 ¿Cuáles son las ganancias si todo sale bien en este escenario?

• Depósito total final = 19 375 USDC ganando 4 % APY → 775 USDC/año.
• Deuda total = 9375 USDC pagando 2 % APY → 187,5 USDC/año.
• Ganancia neta anual = 775 – 187,5 = 587,5 USDC (~5,87 % sobre el capital inicial de 10 000 €).

De nuevo, puedes hacer este proceso en plataformas como Aave, Compound o Venus.

📍 A tener en cuenta: para quienes están empezando, utilizar stablecoins (como DAI, USDC, USDT) puede ser una opción para reducir el riesgo de liquidaciones debido a la volatilidad del mercado. También es importante tener en cuenta el nivel de exposición al colateral y no reinvertir más del 50 % de este.
Los usuarios más experimentados podrían optar por activos como ETH y considerar un mayor porcentaje de reinversión, pero siempre es fundamental tener en cuenta los riesgos asociados.

Como ves, la gran mayoría de estrategias que te hemos explicado se parecen mucho a las operaciones y transacciones que hacen los bancos en el mundo tradicional, pero trasladado al mundo cripto.

Es decir, no es algo nuevo o que se haya inventado con la llegada de la blockchain.

Sin embargo, lo que sí que es nuevo es que lo puedes hacer tú mismo/a, sin tener que cumplir requisitos y, muy importante, sin necesidad de pasar por intermediarios que luego se queden con parte de tu dinero.

Por cierto, si te interesa el tema del dinero y quieres conocer más allá de lo que la población general conoce, échale un vistazo al artículo sobre qué es el dinero y cómo funciona. Seguro que aprendes alguna cosa que desconocías.

Si te han gustado estas estrategias con las que puedes multiplicar tu patrimonio, no te puedes perder el curso de dinero y libertad financiera de Antonio G.

Y, antes de acabar, te dejamos por aquí la charla del ENDLive del año pasado en la que Pepe Díaz, experto en DeFi habla de esta forma descentralizada de operar, de la tecnología blockchain, de cómo duplicar tu patrimonio, de su método y de muchos otros temas más superinteresantes. ¡No te la pierdas!

Ahora sí, hemos llegado al final de nuestro artículo en el que te explicamos cómo ganar dinero con criptomonedas para que puedas batir la inflación y evitar perder dinero con intermediarios e impuestos.

Todo gracias a diferentes estrategias que se pueden hacer dentro de las finanzas descentralizadas.

Pero recuerda que lo que te hemos contado es meramente informativo y no constituye una recomendación de inversión. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Así que, infórmate bien e investiga antes de invertir tu dinero.

Ahora te toca a ti. Cuéntanos, ¿conocías estas estrategias? ¿Has usado alguna de ellas y te ha dado resultados? ¿Nos hemos dejado alguna por incluir?

¡Te leemos en los comentarios!