En los últimos años, la inteligencia artificial ha dejado de ser algo del futuro para convertirse en una herramienta cotidiana que transforma cómo trabajamos, aprendemos y hasta cómo gestionamos nuestro dinero.
Estamos en una economía cada vez más compleja y cada euro cuenta. Por eso, contar con un “asistente inteligente” para nuestras finanzas ya no es un lujo, sino una ventaja estratégica que te puede ayudar mucho.
📍 Imagina los siguientes escenarios:
- Una app que te diga cuánto puedes gastar hoy sin arruinar tu presupuesto mensual
- Una plataforma que analiza miles de acciones y te recomienda las que tienen más probabilidades de crecer
- Una herramienta que automatiza reportes financieros, detecta gastos inútiles o diseña tu cartera de inversión
No está mal, ¿no? Pues todo eso ya es posible, gracias a las herramientas IA para finanzas personales e inversión.
En este artículo, he seleccionado algunas de las mejores. Hay apps sencillas que te ayudan a controlar lo que gastas día a día, pero también plataformas profesionales que integran análisis técnico y automatización total.
Si quieres tomar el control de tu dinero con la ayuda de algoritmos inteligentes, sigue leyendo. Tu próxima herramienta favorita podría estar en esta lista.
‼️ Antes de ir con las herramientas, quería recomendarte que, si todavía no tienes mucho conocimiento en finanzas personales o finanzas en general, empieces por ahí. La educación financiera es muy importante y no se enseña lo suficiente. Así que te toca a ti hacerlo.
Para empezar, puedes leer alguno de estos libros de finanzas. Y si ya tienes conocimiento pero quieres llevarlo al siguiente nivel, entonces te recomiendo el curso de Dinero y Libertad Financiera de Antonio G. Es muy completo y va desde qué es el dinero hasta cómo sacar rentabilidades impresionantes con DeFi.
Ahora sí, ¡vamos con las herramientas IA para finanzas!
Comparativa de herramientas IA para finanzas personales e inversión
Primero, quiero dejarte con esta tabla a modo de resumen. Para que veas a simple vista las diferentes herramientas o apps y sus características principales.
| HERRAMIENTA | USO PRINCIPAL | VERSIÓN GRATUITA | PRECIO |
|---|---|---|---|
| MonAI | Gestión sencilla de gastos | ✅ | 2,99 €/mes |
| YNAB | Gestión detallada de gastos | ❌ (prueba de 34 días) | 14,99 $/mes |
| PocketGuard | Gestión detallada de gastos y patrimonio | ❌ (prueba de 7 días) | 12,99 $/mes |
| TrendSpider | Seguimiento y análisis de activos para invertir | ❌ (prueba de 14 días) | 9 $/mes |
| Danelfin | Análisis de activos para invertir | ✅ | 19,99 $/mes |
| Interactive Brokers | Bróker y análisis de activos | ✅ | Comisiones por operación |
| ChatGPT | Analizar información, generar informes y aprendizaje | ✅ | 20 €/mes |
| Genspark | Analizar información y generar informes detallados | ✅ | 24,99 $/mes |
Las 8 mejores IA para finanzas personales e inversión
Ahora sí, vamos a ver las herramientas que he recopilado, sus características y cómo puedes usarlas. Las he dividido en tres apartados, para que te sea más fácil encontrar la que buscas.
Herramientas IA para finanzas personales
Empezamos con esta sección que está dedicada a las plataformas, apps o herramientas IA para finanzas personales. Es decir, para llevar el control de tus ingresos y gastos, así como de tus inversiones o patrimonio.
1. MonAI (gratis y de pago)
La primera de las herramientas de IA para finanzas de las que te quiero hablar es MonAi, pues es la más sencilla y una buena opción si no has usado nunca una plataforma del estilo.
Se trata de una aplicación para el móvil centrada en el registro diario de gastos. De esta forma, podrás ver cuánto estás gastando en qué, analizarlo y ver si necesitas hacer cambios en tus gastos. También cuenta con listas compartidas, por si necesitas dividir gastos con otra persona.
Además, te permite automatizar el proceso con atajos y Apple Pay sin necesidad de abrir la aplicación e introducirlo tú, en caso de que la tengas instalada en un iPhone.
En cuanto a la inteligencia artificial, la utiliza para analizar entradas de voz y clasificar automáticamente cada gasto. De esta forma, te ahorra tiempo en el proceso de introducir campos como descripción, cantidad y categoría.
Por ejemplo, puedes decirle a la aplicación «Ayer compré unos pantalones por 30 €» y automáticamente crea el gasto para el día indicado, con la cantidad indicada y la descripción y categoría que corresponda.
💰 La aplicación tiene una versión gratuita que te sirve para llevar el control de tus gastos (registro y categorización), aunque con entradas limitadas. Para acceder a las funciones premium y no tener límites, tendrás que suscribirte. El precio es desde 2,99 € al mes.
✅ Ventajas
- Registro rápido: combinar voz y categorización automática permite llevar gastos al instante y sin esfuerzo.
- Funcionalidades colaborativas: puedes compartir listas y gastos con otras personas y ver quién pagó qué.
- Diseño atractivo y ligero: interfaz minimalista y agradable.
❌ Desventajas
- Uso básico: no incluye funciones de inversión, presupuesto complejo, informes financieros o integración bancaria.
- Versión gratuita limitada: solo puedes introducir 20 transacciones al mes, tener solo un listado privado y otro compartido.
2. YNAB (de pago con prueba gratuita)
La siguiente herramienta de la que te quiero hablar es YNAB, cuyo nombre viene de You need a budget (necesitas un presupuesto). Es algo más compleja que la anterior, por lo que si quieres tener mayor control de tu dinero, será una buena opción.
YNAB es una aplicación para el móvil, pero también tiene versión web y de escritorio. Su foco principal es la gestión de presupuesto y para ello se basa en el método de «presupuesto base cero», donde cada euro recibe un propósito específico.
Se centra en cuatro principios básicos: asignar un propósito a cada moneda, prever gastos, adaptarse a cambios y retrasar el consumo.
Si quieres ir más allá, también integra la importación segura de transacciones bancarias mediante proveedores como Plaid o TrueLayer (puedes hacerlo manualmente si lo prefieres.
En cuanto a la IA, esta aplicación la utiliza para autocategorizar gastos y para organizar información. También se puede conectar a otras herramientas IA o de automatización, como ChatGPT (a través de un GPT) o Zapier.
💰 Esta herramienta no tiene versión gratuita como tal, sino que te ofrece una prueba gratis durante 34 días. Luego, tendrás que suscribirte por 14,99 $ al mes (o 109 $ si optas por el pago anual).
✅ Ventajas
- Interfaz clara e intuitiva: visualiza bien los presupuestos, metas, gastos y patrimonio neto.
- Compatible y colaborativa: funciona offline y permite compartir presupuesto con hasta 6 personas.
- Filosofía sólida: te ayuda a tener disciplina financiera.
- Educación continua: ofrece una comunidad activa, talleres, vídeos y soporte para aprender.
❌ Desventajas
- Requiere constancia: mucha información se introduce de forma manual.
- Sin funciones avanzadas: no incluye pago automático de facturas, ni seguimiento de inversiones.
- Conectividad bancaria variable: en Europa, la compatibilidad depende de la entidad y el proveedor.
3. PocketGuard (de pago con prueba gratuita)
Seguimos con esta lista de las mejores IA para finanzas con la herramienta PocketGuard, que está disponible en formato app y también en formato web.
Es una herramienta muy completa y que recopila y ofrece mucha información. Si te gustan los datos, esta es la tuya (y si no te gustan, las hay más sencillas).
Con PocketGuard, podrás gestionar muchas áreas de tus finanzas personales. Por ejemplo, controlar los gastos, hacer un presupuesto, marcarte objetivos financieros, hacer planes para pagar tus deudas, calcular tu valor neto… También ofrece conexión con cuentas bancarias.
En cuanto a la inteligencia artificial, PocketGuard la utiliza para hacer varias funciones. Entre ellas, la categorización automática de transacciones, la detección de patrones en tus gastos, la generación de un presupuesto inteligente en tiempo real, alertas inteligentes y un chatbot para resolver dudas.
💰 Al igual que ocurre con la herramienta anterior, PocketGuard es de pago. Ofrece una prueba gratuita de 7 días. Luego, tendrás que pagar 12,99 $ al mes (o 74,99 $ al año).
✅ Ventajas
- Automatización eficaz: la categorización y la detección automática reducen el trabajo manual.
- Presupuesto dinámico: con la información en tiempo real te ayuda a gastar con conocimiento.
- Protección contra fraude: tiene un sistema de detección de actividades sospechosas en tiempo real.
❌ Desventajas
- Uso avanzado: por la gran cantidad de información que recopila, puede ser demasiado para usuarios/as básicos
- Asistente IA algo limitado: en ocasiones, responde solo a consultas básicas.
Herramientas IA para invertir en bolsa
Ahora, vamos a ver varias herramientas IA para trading o inversión en bolsa en general. Algunas servirán simplemente para la parte de investigación y otras para todo el proceso completo (incluida la compra-venta de activos)
4. TrendSpider (de pago con prueba gratuita)
Ahora que ya tienes los ingresos/gastos «bajo control», vamos a pasar a las IA para finanzas, pero que están centradas en la inversión.
Y TrendSpider es la primera de las herramientas de esta sección de las que te voy a hablar. Es una plataforma de análisis técnico impulsada por IA. Sus usos principales son para acciones, forex y criptomonedas. Si no sabes nada de estas últimas, aprende antes cómo invertir en criptomonedas.
TrendSpider está disponible como aplicación para el móvil, en versión web, para el ordenador y como extensión de Chrome.
Utiliza la inteligencia artificial para tareas como detectar automáticamente patrones y tendencias, crear alertas inteligentes (rupturas de líneas, patrones…) o para backtesting y bots de trading, con los que puedes crear estrategias visituales o algorítmicas aplicables a múltiples activos.
💰 Esta herramienta IA para invertir no cuenta con un plan gratuito, aunque sí que tiene un período de prueba de 14 días en todos sus planes de pago, que van desde los 9 $ al mes (si pillas una de sus ofertas habituales).
✅ Ventajas
- Automatización de análisis técnico y patrones con IA.
- Bot y backtesting integrados para optimizar estrategias.
- Visualizaciones claras y eficientes.
❌ Desventajas
- No es un bróker, por lo que no se puede operar directamente desde la app.
- Tiene una curva de aprendizaje moderada.
5. Danelfin (gratis y de pago)
La siguiente herramienta de IA para invertir se queda «en casa», puesto que fue creada en Barcelona. Es Danelfin y consiste en una app móvil y web de stock-picking que incluye inteligencia artificial en ciertas de sus funciones.
👉 ¿Qué es el stock-picking? Básicamente, es la estrategia de elegir acciones individuales en la bolsa de valores con el objetivo de invertir en ellas. Para ello, hay que basarse en el análisis de su potencial de rendimiento y otros factores relevantes.
Para ayudarte con el stock-picking, la herramienta ofrece funciones con las que analiza miles de indicadores técnicos, fundamentales y sentimentales para puntuar acciones y ETF según su probabilidad de superar el mercado.
Básicamente, te recomendará productos donde invertir dinero. Sin embargo, recuerda que tienes que hacer tus propios análisis antes de poner tu dinero en ningún activo.
En cuanto a la IA, esta app la utiliza en el proceso de varias formas. Tiene un «AI Score», con el que estima las probabilidades de éxito basándose en miles de variables. También la usa para sugerirte compras o ventas con histórico de eficacia superior al 60 % o para hacer tracking de tu portafolio y enviar alertas.
💰 Esta herramienta tiene una versión gratuita con la que puedes hacer bastantes cosas, aunque, lógicamente, con sus límites. Para tener acceso total, hay versiones de pago desde 19 $ al mes.
✅ Ventajas
- Stock‑picking potente basado en IA con historial comprobado.
- Transparencia en el análisis de los datos, explicado mediante Explainable AI.
- Es muy útil para detectar acciones interesantes y estudiarlas posteriormente con más detalle.
❌ Desventajas
- No es un bróker: solo ofrece análisis y sugerencias.
- Depende de ejecución propia después de recibir ideas (aunque esto también es bueno).
- No es una solución integral de inversión.
6. Interactive Brokers (gratis, comisiones por operación)
La última de las IA para invertir en bolsa de las que te voy a hablar es Interactive Brokers, que seguro que te suena, si estás o has investigado un poco este mundillo de las inversiones.
Es una plataforma global de trading que ofrece acceso a acciones, opciones, futuros, forex, bonos, ETF y criptomonedas. Además, es un bróker profesional, por lo que puedes invertir directamente desde la plataforma. Muy completa, vamos. Tiene versión web y también está en aplicación para el móvil.
En cuanto a la inteligencia artificial, esta app tiene varias funciones con IA que te pueden resultar muy interesantes. Por un lado, ofrece trading algorítmico, con el que podrás automatizar estrategias con scripts Python y la API (soporta backtesting y órdenes condicionales).
Otra función interesante son las alertas inteligentes, con las que detecta condiciones de mercado y eventos relevantes usando IA interna y te avisa.
Algo similar hace con el resumen de noticias, ya que sintetiza automáticamente noticias relevantes para tu cartera y resalta información clave. En definitiva, podrás estar al tanto de lo que está pasando y que pueda afectar a tu cartera directamente sin necesidad de invertir mucho tiempo en leer medios y noticias.
Por último, tiene un bot, llamado IBot, que es un asistente inteligente por texto/voz que responde consultas sobre precios, gráficos, órdenes, calendarios económicos, etc. Puede ser muy útil para resolver dudas puntuales sin necesidad de perder mucho tiempo.
💰 Esta herramienta es de uso gratuito. Al ser un bróker, pagarás las comisiones correspondientes por las operaciones que hagas. Esta comisión dependerá de la operación, el mercado, el producto, etc.
✅ Ventajas
- Acceso a múltiples mercados y productos.
- Herramientas avanzadas de IA integradas (IBot, resúmenes, algoritmos…).
- API potente para usuarios más avanzados, como traders técnicos.
❌ Desventajas
- Interfaz profesional, con curva de aprendizaje elevada.
- No apto para principiantes sin conocimientos previos.
- Necesario familiarizarse con algoritmos, scripting y backtesting para ciertos usos.
Otras herramientas con IA para finanzas
Por último, aquí tienes algunas herramientas IA extra que, aunque no se crearon explícitamente con las finanzas en mente, les puedes sacar mucho partido.
7. ChatGPT (gratis y de pago)
Por supuesto que no iba a acabar el artículo sin hablar de ChatGPT. Si no has usado mucho esta herramienta, quizás pienses que solo sirve para preguntarle cosas y que te conteste. Casi como si fuera un buscador tipo Google.
Pero la verdad es que esta IA te puede ayudar mucho en el apartado de las finanzas.
📍 Vamos a ver algunos usos:
- Aprender: quizás no lo habías pensado, pero es posible que haya términos, metodologías y sistemas relacionados con las finanzas que no acabes de entender o que desconozcas. Esta IA te ayudará con ello. Pídele que te lo explique con un lenguaje que entiendas, que te dé ejemplos, gráficas, imágenes… Le puedes preguntar cosas más básicas como qué es el dinero y cómo funciona hasta otras más avanzadas como estrategias para vender en corto. De todo.
- Asesor financiero: puedes pedirle que actúe como tu asesor financiero y que te ayude con la gestión de tus gastos personales. Para ello, le puedes dar información como tus ingresos/gastos, tus ahorros e inversiones, tus deudas, tus objetivos financieros… También puedes preguntarle tú qué información necesita para poder asesorarte mejor.
- Análisis fundamental: en este caso, tendrías que darle varias empresas en las que te interese invertir y pedirle que te las analice. Por ejemplo, puedes indicarle que te diga: su modelo de negocio, sus ventajas competitivas, sus competidores, sus posibles riesgos, la evolución en los últimos años… Factores que tú consideres importantes para tomar tu decisión de inversión.
Por otro lado, también puedes utilizar diferentes GPT para hacer varias de las tareas que he mencionado antes. Pueden ser GPT de los que ya existen o bien crearte el tuyo particular.
Estos GPT ya están configurados para hacer tareas concretas, así que los prompts o información que les tienes que dar son más sencillos o van más al grano.
📍 Mira, te dejo con algunos ejemplos de GPT que ya existen y que te pueden interesar:
Si prefieres crear el tuyo pero no tienes ni idea de hacerlo, echa un vistazo a la guía completa que tienes en este artículo: cómo crear GPTs en OpenAI. Te explica el paso a paso y ejemplos para ayudarte en el proceso.
💰 Puedes usar ChatGPT totalmente gratis, incluso los GPT personalizados. Eso sí, para crear los tuyos propios y no tener limitaciones (por ejemplo, en el número de consultas en las que se conecta a internet), necesitas la cuenta de ChatGPT Plus, que cuesta 20 € al mes a día de hoy.
✅ Ventajas
- Fácil de usar
- Versatilidad de usos: puede hacer análisis, cálculos, explicaciones…
- GPTs personalizados para tareas concretas: tanto ya existentes como crear los tuyos propios
❌ Desventajas
- No puedes hacer el seguimiento como tal de tus finanzas
- En cuanto a análisis, nunca te puedes fiar al 100 % de la información (como con cualquier otra IA, realmente) y nunca debes tomar lo que te dice como consejo de inversión. Saca tus propias conclusiones y toma tus decisiones.
8. Genspark (gratis y de pago)
De una forma similar a la anterior, puedes usar Genspark para hacer diferentes tareas de investigación y análisis que te ayuden a tomar decisiones financieras mejor fundamentadas.
Genspark es una plataforma de IA tipo “superagente” que integra varios modelos (como GPT y Claude) para generar respuestas complejas y visuales a partir de consultas. De ahí, crea páginas con contenido resumido y contextualizado.
Para ello, es recomendable usar la opción Superagente, ya que combina varios agentes a la vez y te dará resultados más detallados y elaborados.
📍 A esta herramienta, puedes pedirle cosas como:
- Informe financiero: tiene un módulo Finance, potenciado por Claude AI, que transforma datos financieros de empresas (balances, ingresos, gastos) en informes visuales claros, con gráficas, explicaciones y reportes de resultados y tendencias.
- Resumen y análisis de noticias financieras: también puedes mantenerte al día sin perder mucho tiempo con resúmenes de noticias relevantes del mercado, para que, de paso, te ayude a detectar eventos, riesgos y oportunidades.
- Investigación y due diligence: también puedes ir un poco más allá gracias a que combina múltiples fuentes para ofrecer investigación rápida y fiable sobre empresas o productos financieros. Los analiza en profundidad con agentes especializados e incluye funciones de fact‑checking y detección de sesgos.
En resumen, esta herramienta te puede venir muy bien para generar informes financieros visuales y entender resultados de empresas. Así, tendrás una buena base sobre la que tomar tus decisiones de inversión.
💰 Puedes usar esta herramienta de manera totalmente gratuita, aunque con limitaciones de créditos diarios (actualmente, 200 al día) y de agentes que puedes usar. Para aumentar esas limitaciones y tener más libertad, hay planes de pago desde 24,99 $ al mes.
✅ Ventajas
- Ahorra tiempo: genera informes complejos automáticamente, sin necesidad de elaboración manual.
- Visual y claro: incluye gráficos y esquemas que facilitan la comprensión de los datos financieros.
- Menor riesgo de sesgos: gracias a que usa múltiples LLM y detecta parcialidad.
- Asistente conversacional: puedes profundizar en detalle dentro del mismo informe.
❌ Desventajas
- No es un bróker como tal ni puedes hacer seguimiento de tus finanzas.
- Enfoque en empresas públicas: no genera informes para activos privados, PYMEs o proyectos personales.
Si has llegado hasta aquí, pero resulta que no tienes ni idea de inteligencia artificial o no te acaba de convencer esta tecnología, lo mejor que puedes hacer es aprender sobre ella.
Una opción es hacer el taller para dar tus primeros pasos con la inteligencia artificial que impartió Víctor Chazarra, experto en IA. Aprenderás poco a poco las bases para tener unos inicios sólidos.
Sea como sea, fórmate y aprende para no quedarte atrás. La inteligencia artificial ha llegado para quedarse y es mejor que empieces a utilizarla a tu favor.
Como ves, la inteligencia artificial también se puede aplicar en el ámbito de las finanzas, tanto en las personales como si quieres ir más allá e invertir parte de tu dinero para sacarle rendimiento y no perder poder adquisitivo.
Estas apps o herramientas IA para finanzas pueden ayudarte a poner orden a tus cuentas, ver cómo estás gestionando tu patrimonio y guiarte en tus inversiones.
Eso sí, recuerda que no debes fiarte al 100 % de lo que diga ninguna IA (ni de nada de lo que te diga nadie en general). A partir de la información que te da, tienes que hacer tus análisis y revisiones y sacar tus propias conclusiones antes de invertir dinero.
Ahora, te paso el turno a ti. ¿Conocías estas herramientas con IA? ¿Me he dejado alguna interesante que crees que hay que añadir a la lista? ¿Qué te parece el uso de la IA en este ámbito financiero?
¡Dímelo en los comentarios!
